Инвестирование в криптовалюты. Как это делать правильно и не совершить серьезных ошибок

0
59
Инвестирование в криптовалюты. Как это делать правильно и не совершить серьезных ошибок

Криптовалюты давно на слуху и часть пользователей не против бы вложить в них некоторую сумму средств. Однако процедура инвестирования довольно существенно отличается от традиционного приобретения классических активов, что чревато различными сложностями и рисками. Как не потерять деньги? Где купить криптовалюту? Какие существуют методы ее хранения? Вопросов очень много, попробуем дать ответы на самые актуальные из них.

Определяемся с мотивацией

Перед тем, как ринуться штудировать материалы в сети по типу «биткоин для чайников», чтобы разобраться в техническом аспекте функционирования криптовалют, необходимо тщательно обдумать вопрос более глобальный. В частности, а почему вообще данный вид активов внезапно оказался в поле зрения в качестве одного из вариантов инвестиций? В настоящее время вариантов куда вложить деньги предостаточно, выбирай любой. Так почему же именно криптовалюты? И если четкого ответа нет, а мотивация сводится к тому, что где-то кто-то там в одночасье заработал состояние на биткоине, да и вообще, многие утверждают, что криптоиндустрия может обогатить человека, то перед тем, как начинающий инвестор с головой бросится в омут криптовалютного мира, ему бы не помешало изучить особенности технологии и понять, как это все работает в целом.
Отметим, что меркантильная мотивация не несет в себе ничего плохого. Желание заработать – естественное и логичное. И немалым количеством криптовалютного сообщества по факту движет вовсе не стремление создать нечто более совершенное, предложить человечеству альтернативные решения в финансовой сфере и т.д. Они всего лишь хотят сохранить или увеличить свой капитал.
При этом существует и немалая группа людей, которыми в большей степени управляет вера в перспективность блокчейн-технологией в глобальном плане.
Впрочем, как уже говорилось выше, по большому счету нет никакой разницы, чем мотивирован тот или иной инвестор. Ключевое – четко понимать ее и действовать в соответствии с желаемым результатом.

Инвестиции – это риск

Отдельно стоит упомянуть такой важный аспект, как риски, для новичков 2018 год был не самым лучшим с точки зрения активного инвестирования в криптоактивы, так как на рынке доминировали «медвежьи» настроения, то есть, простыми словами, он постепенно падал вниз. С другой стороны, подобные негативные тенденции создали несколько иной информационный фон – вместо романтического представления криптовалют в качестве инструмента, позволяющего получать прибыль буквально через неделю, а то и раньше, пришли новостные сводки о падениях курсовой стоимости, неудачных попытках вернуться на былые вершины и слишком оптимистические прогнозы ряда экспертов, которые выглядели совершенно несерьезными. Возможно, в конечном итоге это уберегло часть новичков от потери денег, ведь заработать на бирже начинающий инвестор, естественно, может, однако шансы потерять все в разы выше. Фактически это как азартная игра. Следовательно, рисковать можно лишь теми деньгами, с которыми можно расстаться без каких-либо существенных негативных последствий. И если в текущих реалиях подобных средств нет, то лучше вернуться к вопросам инвестирования позже.

Ничего еще не упущено

Биткоин – отличный пример демонстрации так называемого синдрома упущенной выгоды. Практически каждый, кто хоть немного интересовался криптовалютной индустрией, в какой-то момент хотя бы на долю секунды задумывался о том, что пара сотен BTC, купленных лет пять назад, решила бы все его финансовые проблемы на десятилетия, а то и поколения вперед. Вот только машину времени еще не изобрели, так что остается лишь сожалеть о собственной неосведомленности или скептицизме. Правильно ли так думать? Нет. Криптоиндустрия лишь начинает активно развиваться. Так что еще вполне можно не только успеть запрыгнуть в последний вагон уходящего поезда, а и с комфортом разместиться в одном из первых вагонов, ведь пока что лишь активно строятся рельсы, по которым он в конечном итоге двинется. Говорить о каких-то опозданиях и сокрушаться, что все шансы утеряны – глупо.

Изучение устройства криптоиндустрии

С чего начать новичку? С изучения базовых основ, чтобы не только понимать, для чего нужны биткоины в целом, но и в какую криптовалюту вкладывать средства, чтобы хотя бы не потерять деньги практически сразу же. Чем более осведомленным начинающий инвестор подходит к тому, чтобы инвестировать в первые криптоактивы, тем лучше. Что касается непосредственно выбора инструмента вложения средств, то потенциального кандидата необходимо проанализировать по следующим критериям:

  • где используется;
  • какую проблему решает;
  • задействованная технология;
  • кто в команде проекта;
  • какие инвесторы уже вложили средства;
  • тип актива (токенизированные ценные бумаги, криптовалюта, прочее);
  • где в дальнейшем может применяться технология и может ли она эффективно масштабироваться.

В результате инвестор получает достаточно четкое представление о текущем положении дел конкретного проекта, способен ли он в принципе реализовать декларируемые намерения и есть ли вообще перспектива как-то участвовать в его развитии и поддержке, надеясь на окупаемость инвестиций в обозримом будущем.

Где искать информацию?

Для начала стоит отметить, что она бывает субъективной и объективной. Источниками первой выступают различные форумы, тематические площадки, высказывания и комментарии пользователей в рамках собственных страниц в соцсетях и т.д. Это позволяет в общих чертах понять, какая атмосфера витает вокруг определенного актива, относится ли к нему положительно большинство сообщества, прочее. И все было бы отлично, но тут надо вернуться к вопросам мотивации. Как уже говорилось выше, часть людей видит в криптовалютах лишь средство обогащения, остальные моменты, как, например, польза от внедрения той или иной технологии, им по факту безразличны. Логично, что подобные меркантильные особы будут продуцировать не отвечающую действительности информацию, если в итоге это принесем им прибыль. Объективность? Честность? Спасибо, но мы пришли за деньгами. Самый простой пример, когда ценность определенного актива целенаправленного завышается, так как его держатели уже приобрели токен по низкой стоимости и теперь планируют сбыть его, как только цена поднимется достаточно высоко. Как следствие, они остаются в хорошем плюсе, а доверчивые пользователи, поверившие в колоссальные перспективы практически неизвестной криптовалюты и купившие ее в период активного роста стоимости, сидят с неликвидным товаром на руках, который, оказывается, никому-то толком и не нужен в принципе.
Также стоит с завидной долей скептицизма относиться к мнению людей, чья роль в качестве эксперта выглядит как минимум сомнительной. На волне всплеска интереса к криптоиндустрии появилось немало личностей, желающих получить свою толику внимания, славы и, возможно, денег, посредством высказывания собственных прогнозов, советов в данной области. При этом сам «эксперт» нередко лишь поверхностно разбирается в вопросах, которые комментирует.
Следовательно, изучить субъективную информацию, естественно, стоит, однако рассматривать ее в качестве решающего фактора для определения, куда вложить деньги, нет никакого резона. Иное дело – объективная информация. Это могут быть новостные сводки ресурсов с хорошей репутацией, официальные данные, представленные непосредственно на сайтах компаний, сведения из так называемы whitepaper, без чего не обходится ни один серьезный проект, прочее. В сумме это позволит сформировать общее мнение о конкретном активе, начиная с перспективности используемой в нем технологии и заканчивая уровнем профессионализма стоящих за стартапом личностей.

Регистрация на биржах

Пришла пора переходить от теоретических изысканий к практической деятельности. И первым делом нужно зарегистрироваться на криптобирже. В идеале лучше выбрать несколько популярных площадок, характеризующихся хорошим уровнем защищенности средств клиентов. Конечно, научиться торговать на бирже за пару дней не получится. Точнее, этого будет более чем достаточно, чтобы изучить основы торговли, но освоить трейдинг со всеми его нюансами и особенностями – это уже дело постоянной практики, опыта и совершенствования знаний и навыков.

Какую именно биржу выбрать?

Правильного ответа не существует. Начать можно с того, что ни на одной торговой платформе не представлены абсолютно все криптовалюты. Ряд площадок так и вовсе предпочитает работать с достаточно узким набором инструментов из числа наиболее ликвидных активов. Поэтому лучше не зацикливаться лишь на определенной бирже, а изначально рассматривать и альтернативные варианты. Помочь в выборе могут сервисы по типу Coinmarketcap, которые предоставляют различную статистическую информацию по криптовалютам, в том числе и по объемам торгов определенными активами на конкретной бирже.
Перед тем, как переходить к процедуре регистрации, следует проанализировать торговую платформу по следующим критериям:

  • комиссионные отчисления;
  • платежные опции;
  • торговые лимиты;
  • безопасность.

Никакая из востребованных криптобирж не работает на чистом альтруизме. За услуги площадки придется платить посредством комиссий. При этом размер их варьируется достаточно сильно, что в глобальном итоге может сказаться на прибыли не в лучшую сторону, особенно, если инвестор оперирует малыми объемами средств.
Существуют и определенные ограничения по способам платежа. Например, какие-то платформы не принимают фиатные деньги, следовательно, для работы с ними придется заблаговременно приобрести криптовалюту на другой площадке. Проблемы могут возникать и в случае использования кредитных карт, прочее.
Важный аспект связан и с установленными лимитами на куплю/продажу активов. Зачастую каждая биржа определяет их самостоятельно, каких-то единых условных норм нет. В итоге выяснится, что на понравившейся платформе вести полноценную торговлю возможно лишь после длительной процедуры верификации аккаунта, включительно с предоставлением фотоснимков или сканов таких документов, как удостоверение личности, водительские права и т.д.
Последний, но, наверное, ключевой момент при выборе криптобиржи связан с безопасностью как непосредственно аккаунта клиента, так и площадки в целом. Предпочтение следует отдавать тем платформам, которые или не взламывались вовсе, или существенно пересмотрели свои меры безопасности после успешных атак хакеров.

Первая покупка токенов

Как освоить основы торговли? Начать с приобретения первого актива. Примечательно, что зачастую у клиента платформы больше сложностей возникает не с покупкой выбранного токена, а с изучением интерфейса площадки. На фоне простых и интуитивно понятных бирж встречают представители с монструозными конструкциями, которые и интерфейсом назвать язык не поворачивается. Обилие индикаторов, графиков, другой гипотетически полезной информации, которую начинающий инвестор воспринимает еще недостаточно хорошо, да и нужна ли она ему в текущий момент – большой вопрос. Так что перед тем, как отдать предпочтение конкретной торговой платформе, пользователю не мешает ознакомиться с ее «внешним видом», ведь разбираться, что там и как устроено, как вообще проходит торговля активами, придется в итоге именно ему.
Что касается самого процесса покупки, то он максимально прост. Выбрали, нажали «Buy», посмотрели, как на счете появилось соответствующее количество токенов. Естественно, подразумевается, что клиент заблаговременно внес на свой аккаунт необходимую сумму средств и т.д.

Перенос активов в безопасное место

Владеет ли инвестор своими активами после покупки? И да, и нет. Доступ к электронному кошельку, где и хранятся токены, есть лишь у клиента площадки, но сам он находится под управлением биржи. То есть гипотетически некие третьи лица могут взломать торговую платформу и похитить средства пользователей. Последнее случалось не раз и не два, так что если активный трейдинг не планируется, то лучше перевести активы куда-то в безопасное место, то есть на кошелек, который контролируется непосредственно владельцем. При всем их многообразии можно выделить только два типа кошельков:

  • онлайн;
  • оффлайн.

К первому относятся различные приложения для мобильных гаджетов и ПК, расширения для браузеров, прочее. Второй представлен бумажными кошельками (да-да, такие тоже существуют, невзирая на то, что речь идет о цифровых активах) и аппаратными устройствами. Проще и удобнее пользоваться решения первого типа, однако они более уязвимы.

Пароли, двухфакторная аутентификация

Пароли должны быть надежными – это аксиома, если только инвестор не хочет остаться без средств. Причем совершенно не важно, привлекла ли его фондовая биржа в качестве площадки вложения денег, или же он остановил выбор на криптовалютных платформах. Безопасность аккаунтов во многом зависит именно от самого их владельца. Например, распространенная практика использования одного и того же пароля с небольшими вариациями по символам пусть и удобна, но крайне неэффективна, если речь заходит о вопросах безопасности. Мощности современных компьютеров достаточно, чтобы взломать пароли из 6-8 знаков буквально за пару часов. При этом будет использоваться самый банальный метод – перебор всех возможных вариантов. И если на каких-то ресурсах внедрена защита от подобного метода, то где-то могли и упустить из виду данный нюанс.
Как запомнить сложные пароли? Например, воспользоваться специализированными решениями в данной области, которые предназначены непосредственно для хранения таких данных. С помощью менеджеров паролей снижается риск, что они будут утеряны или скомпрометированы.
Достаточно ли этого? Не всегда. Так что не будет лишним подключить к аккаунту и так называемую двухфакторную идентификацию – 2FA. В этом случае для подтверждения операций или авторизации требуется еще и одноразовый код. Как правило, он отправляется на мобильный гаджет клиента. Получается, что даже если злоумышленник каким-то образом узнает пароль, то, скажем, средства с кошелька он вывести все равно не сможет, ведь у него попросту нет кода подтверждения. На некоторых площадках функция 2FA обязательна к активации, иначе торги и другие операции с активами будут невозможны.
Как и в случае с паролями, существуют специализированные 2FA-решения. Среди самых популярных стоит выделить Authy, Google Authenticator и т.д.
Не лишним будет включить опцию отправки уведомлений о входе в аккаунт криптобиржи. Это позволит вовремя обнаружить потенциальную угрозу и принять соответствующие меры, в частности, сменить пароль.

Безопасность смартфона

К вопросам безопасности мобильных гаджетов часто относятся недостаточно серьезно. А ведь в них содержится огромное количество персональной информации, включительно с конфиденциальными сведениями, фотоснимками и т.д. Чтобы хотя бы немного снизить риски, рекомендуется, в частности, отключить Bluetooth, когда он не используется, не заходить на важные ресурсы, подключившись к публичным точкам доступа Wi-Fi, использовать блокировку аппарата посредством пин-кода и т.д. В комплексе это поможет значительно обезопасить инвестиции начинающих трейдеров от вероятности, что они окажутся в кармане мошенников.

Вести учет – похвальная привычка

Как обстоит дело с налогообложением криптоактивов? Нужно ли что-то платить государству? Здесь все зависит от того, резидентом какой страны является конкретный держатель токенов. Где-то нормативная база до сих пор отсутствует и вряд ли появится в ближайшие годы, поэтому особо можно не переживать, тогда как в других государства цифровые активы считаются товарами и перечислить в бюджет процент от прибыли придется. В любом случае, ведение соответствующей отчетности будет большим плюсом. Например, так можно легко определять, сколько удалось заработать на бирже в 2018 и предшествующих годах. К тому же, если власти вдруг внезапно что-то там внедрят, положив глаз на доходы от торговли криптовалютой, то у пользователя на руках сразу же будут все необходимые данные.

Отслеживание доходности

Как огонь притягивает внимание человека, заставляя непроизвольно любоваться танцем языков пламени, так и наблюдение за динамикой курсовой стоимости активов может превратиться в привычное времяпрепровождение в свободные минуты. И все бы хорошо, но постоянно входить в биржевые аккаунты или электронные кошельки – процесс не особо удобный и быстрый. Да и не самый оптимальный с точки зрения безопасности. Гораздо логичнее использовать специальные сервисы, позволяющие оценить доходность криптовалютного портфеля в реальном времени, при этом данные приложения никоим образом не связаны с приватными или публичными ключами пользователя. Последнему достаточно лишь внести данные об активах, которыми он располагает, а система далее позаботится о предоставлении соответствующей информации по изменению их курса и т.д. Зачастую функционал подобных решений достаточно обширен и включает в себя различные графики, уведомления, аналитические и новостные материалы.

Выбор стратегии

В глобальном плане начинающий с нуля инвестор на бирже выбирает лишь из двух стратегий:

  • трейдинг;
  • ходлинг.

Первая сводится к активной торговле активами в небольших временных интервалах. Между открытием и закрытием позиций зачастую проходит не более нескольких дней, а то и часов. Фактически трейдер зарабатывает на так называемой волатильности активов, если уж совсем простым языком, то инвестор использует колебания их цены. Применительно к криптовалютам, стоимость токена за сутки может упасть или увеличиться на 20% и более, такое поведение актива открывает отличные возможности вложиться и заработать неплохие деньги.
Вторая стратегия заключается в долгосрочном инвестировании. Пользователь приобретает криптоактивы не с целью сразу же продать их, как только цена незначительно двинется вверх, а ожидая значительного роста стоимости токенов в будущем. Придется поднабраться терпения, подобное инвестирование не терпит суеты. Иногда для этого понадобятся месяцы, а то и годы. Нельзя полностью исключать и вероятность того, что выбранный для инвестиций актив вообще никогда не доберется до желаемых показателей курсовой стоимости. В любом случае, при ходлинге следует заранее продумать, как избавиться от токена, ведь далеко не все их них могут похвастаться высокой ликвидностью.
Отметим, что зачастую трейдерами одновременно используются обе вышеуказанные стратегии. Пока одни активы «отложены» в ожидании роста их цены, другими пользователь активно торгует на криптобирже. Какой вариант выбрать – каждый решает сам.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here